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Qu’est-ce que la finance personnelle ?

Qu’est-ce que la finance personnelle ?

a quelques semaines, j’ai écrit un article comme introduction à la finance personnelle. Aujourd’hui, je voudrais détailler les 7 conseils clés qui sont absolument nécessaires à connaître dans le domaine de la finance personnelle. Il y Si vous devez vous rappeler quelque chose sur ce blog, il sera probablement dans cet article. Non pas que le reste du site soit inutile (ou du moins je ne m’attends pas), mais que ces éléments sont la base d’une bonne hygiène financière… Et que apparemment les gens aiment les tapas.

Donc, si vous avez 20 balais (ou même 50 d’ailleurs) et vous vous demandez quelles sont les choses les plus importantes que vous devriez savoir sur la gestion de vos finances personnelles ? Eh bien, c’est probablement la prochaine.

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Les 7 conseils de finances personnelles #1 Sauvegarde

Vous devez construire une sauvegarde de précaution. C’ est la base. Une mise en garde d’épargne est une somme d’argent facilement accessible qui vous permet de facturer des coups durs ou des dépenses imprévues. En particulier, il est conseillé de placer un montant équivalent à 3 à 6 mois de revenus sur un investissement suffisamment liquide (également appelé facilement accessible) de la brochure « A » (ou assurance vie dans les fonds en euros).

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Comprenez qu’avec cette sauvegarde de précaution, en réalité, vous créez une certaine tranquillité d’esprit. Rien de plus gênant que de devoir profiter de vos investissements ou, pire, emprunter pour faire face à une dépense imprévue . Et pour les personnes ayant des revenus plus faibles, c’est aussi cette épargne préventive qui vous rendra plus sereine en cas de licenciement, de changement de travail ou d’interruption de maladie de quelque nature que ce soit. Bien qu’il existe plusieurs prestations (chômage, etc.), le temps d’attente (entre le versement de vos prestations) peut être facturé pour cette épargne de précaution.

Il n’y a aucune raison de ne pas réaliser d’économies de précaution. Si jamais Vous l’avez consommé, n’oubliez pas de le reconstituer. C’est probablement l’un des conseils financiers personnels les plus importants.

#2 Ce n’est pas combien vous gagnez ce qui compte…

C’ est ce qu’il vous reste à la fin du mois. C’est probablement le conseil financier personnel le plus contre-intuitif et pourtant… Il est facile de croire, surtout quand vous avez un petit salaire, qu’en gagnant plus, la vie sera plus facile et vous pouvez devenir riche. Bien que, bien sûr, cela aide, la chose la plus importante est l’argent que vous serez en mesure de réserver (et investir).

En d’autres termes, il vaut mieux gagner 1500€/mois, avoir à la fin quelques dépenses (séjour en famille, peu de frais, etc.) et être en mesure de réserver 1000€ par mois qui se tournera à 2500€/mois à Paris et avoir des dépenses de telle manière que vous pouvez mettre sur le meilleur de 200€/mois à côté. Pour cette raison, le revenu est en fait beaucoup plus par rapport à une situation donnée. Et l’augmentation du revenu n’est pas nécessairement la solution. Par exemple,déménager dans une ville plus chère pour obtenir un salaire plus élevé n’est pas nécessairement dans votre intérêt (plus d’impôts, loyer plus élevé, etc.).

De même, il est très tentant d’augmenter leurs dépenses proportionnellement à l’augmentation des revenus. Il est appelé « inflation du mode de vie » ou « mode de vie fluage » dans le langage de M. Bean. Et je sais de quoi je parle parce que je suis le premier à faire ça. La bonne stratégie pour résoudre ce problème consiste à allouer une partie de cette augmentation aux dépenses « de plaisir » et l’autre partie à l’investissement. Évidemment, ne me fais pas. Ne me laisse pas dire ce que je n’ai pas dit. Il serait préférable d’avoir un salaire important avec des dépenses proportionnellement faibles parce que, encore une fois, la chose la plus importante est l’argent que vous mettez de côté, pas l’argent que vous gagnez.

#3 : Analysez vos dépenses.

Donc je connais ce conseil de finance. personnel va se séparer un peu. Je sais que c’est vraiment ennuyeux de faire un budget. Mais heureusement, il existe des applications telles que le site de Bankin ou la feuille google : le tracker financier fait par @AxelPariss qui vous permet de suivre très simplement vos dépenses, revenus et investissements. Vous trouverez plus d’informations sur cet outil en bas de cet article. Les banques offrent également de plus en plus de fonctions budgétaires. Et enfin, si vous n’avez rien de cela, vous pouvez également le faire vous-même avec un stylo et une feuille de papier ou Excel. L’ idée n’est pas de savoir à la décimale ce que vous dépensez, mais d’avoir une idée approximative de l’endroit où va votre argent. Conseil financier personnel n°3 : Analysez vos dépenses.

Vous pouvez voir à cette occasion que vous dépensez un peu trop sur la sortie ou le restaurant (ou autre chose). Encore une fois, l’idée n’est pas de dire que vous ne devriez pas sortir ou faire des restaurants, mais plutôt assurez-vous que vous dépensez un montant avec lequel vous vous vous sentez à l’aise. Astuce, si vous dites « p*tain, j’ai passé tant le mois dernier dans *insérer ce que vous voulez* ? C’est juste que vous n’êtes probablement pas à l’aise avec le montant dépensé.

En faisant un budget, il est également possible de voir les dépenses qui passent un peu inaperçues mais qui, pour s’accumuler, commencent à représenter une somme ronde que nous aurions aimé dépenser ailleurs. La boîte emballe un peu trop haut, sûr de renégocier, les frais bancaires qui s’accumulent, etc. En ce qui me concerne, je passe en revue ma situation environ 4 fois par an et essaie de voir quelles dépenses je peux améliorer.

#4 : Avoir de multiples sources de revenus

Donc, je suis d’accord, cette commission des finances personnelles s’y penche peut-être. Soit il est évident pour vous que vous pourriez avoir plusieurs sources de revenu, ou (et je l’étais), c’est quelque chose que vous n’avez jamais osé considérer auparavant. Pour la plupart des gens, la principale source de revenu est le salaire. Mais, absolument rien n’empêche de multiples sources de revenus. Je ne parle pas forcément d’avoir deux boulots où tu vas te tuer au travail, ça n’a pas de sens. Ce que je dis, c’est qu’il faut créer une stratégie ou vous aurez plusieurs sources de revenus, si possible, décorées du passé. Un salaire, sans doute, mais pourquoi ne pas louer un loyer, des dividendes d’un investissement financier, vos objets (voiture, outils) que vous pourriez offrir à louer entre particuliers, copyright d’un livre que vous avez écrit, vos maisons de fabrication que vous pourriez vendre en tant que microentrepreneur la nuit et le week-end, intérêts vous pouvez facturer lors d’emprunts entre particuliers avec la plateforme Mintos, par exemple. Bref, la liste est longue, mais il existe de nombreuses façons de générer plusieurs sources de revenus.

Attention, je n’ai pas dit que c’était facile. Quoi qu’il en soit, acheter un appartement et ramasser le loyer, c’est plus facile que vous ne le pensez. Et si vous n’avez pas le budget pour un appartement, il y a des boîtes et des places de parking. Mais ce que vous devez vous rappeler au sujet de ce conseil financier personnel, c’est que plus vous pouvez accumuler vos sources de revenus non seulement vous aurez mécaniquement plus d’argent, mais vous aurez aussiune situation plus résiliente . En fait, si vous perdez votre emploi, vous aurez toujours d’autres sources de revenu à faire confiance.

#5 : Investissez régulièrement dès que possible, même pour arrêter par la suite.

Là, je l’avoue, ce conseil aurait pu être dans un article intitulé « Ce que je regrette ne l’a pas fait avant ». En fait, je suis désolé de ne pas avoir commencé à investir avantInvestir dès que possible , si c’est juste un peu. J’ai commencé à investir à la fin de mes 20 ans et aujourd’hui je me rends compte à quel point j’aurais dû commencer plus tôt. A ce moment-là, étudiant, je n’avais pas de rond, mais si j’étais vraiment objectif avec moi-même, il y a toujours la possibilité d’établir un petit transfert d’une petite quantité chaque mois pour commencer à prendre de bonnes habitudes.

En bref, ce que vous devez vous rappeler, à partir de ce point est que grâce à la magie des intérêts composés, je parle plus largement dans cet article « Comment l’intérêt composé peut vous faire millionaire », il est important d’investir dès que possible pour commencer à exécuter la machine. Certes, pour que les montants soient importants, il est nécessaire, en tout cas, d’investir des sommes suffisamment substantielles (et pas seulement 50 euros par mois). D’autre part, ce qui est certain, c’est que plus tôt l’argent est placé, plus il reviendra.

Disons que Marie place 200€ par mois à l’âge de 20 ans et cesse d’effectuer des paiements à 30 ans. Ensuite, vous rencontrerez un capital qui, placé à 8% et avec la magie de l’intérêt composé, vous amènera, aux années 60 ans, environ 362,500€. Si David place maintenant 200€ par mois à 30 ans plus 60 ans. Il se terminera par un capital de « seulement » €281 000. J’ai dû faire le calcul plusieurs fois, donc celui-ci me semble aberrant. Et pourtant, cela semble être vrai. Meilleur taux d’investissement et investir plus que d’investir plus tard tout le temps. Même s’il serait préférable d’investir tout le temps et tôt.

Et pour ceux qui estiment que 8% est peu probable comme un rendement de plus de 30 ans. On s’en fiche, ce n’est pas ce qui est important au moment où je soulève.

#6 : Comprendre la logique de l’inflation et de l’intérêt.

« Près de 60 % des répondants ne contrôlent pas l’effet de l’inflation sur leur pouvoir d’achat ou le calcul des intérêts sur un investissement. » C’est un fait que je retransmets souvent dans mes articles, mais il semble qu’en France (et pas seulement) beaucoup de gens ne comprennent pas le mécanisme de l’inflation. Et quand je regarde nouvelles, je me rends compte à quel point cela semble vrai. Si tel est votre cas, je vous invite à consulter l’article : Comment vous protéger contre l’inflation qui vous donnera plus d’informations. C’est l’un des conseils financiers personnels que je ne rembourserai jamais assez.

Quoi qu’il en soit, vous devez comprendre comment l’inflation fonctionne et comment vous la protégez. Si ce n’est pas le cas, cela ne peut signifier qu’une chose, l’appauvrissement. Vous verrez que votre capital, quel que soit le montant, fond comme de la neige au soleil. Par conséquent, afin de ne pas gaspiller le fruit de leur travail ont une certaine connaissance afin de placer votre argent dans un milieu qui produira plus que l’inflation.

Par exemple, aujourd’hui, la brochure A donne 0,50 % et l’inflation en France est d’environ 0 à 2 % selon l’Insee. Bien qu’il existe de nombreuses raisons de penser que l’inflation est plus réalité parce que la méthode de calcul de l’INSEE est « discutable », mais c’est une autre débat. Ce queje veux dire, c’est que, mécaniquement, lorsque l’inflation est plus élevée que le taux d’intérêt de votre investissement, vous perdez de l’argent mécaniquement.

#7 Différencier entre la bonne dette et la créance irrécouvrable.

La différence entre une dette bonne et une créance irrécouvrable. Je sais, pour en parler beaucoup autour de moi, que beaucoup de gens ont une aversion pour l’endettement bancaire. Et il est vrai qu’il peut être ennuyeux de se sentir endetté de payer quelqu’un tous les mois ou de voir le montant des paiements mensuels qui ne se terminent plus. Mais vous devez comprendre que toutes les dettes ne sont pas égales. Et pour cela, je vous renvoie à l’article sur la différence entre un actif et un passif.

Si je devais résumer succinctement, je dirais que l’endettement d’acheter quelque chose qui ne gagne rien, c’est une mauvaise dette que nous devrions fuir comme la peste. Pour payer pour un mariage, un voyage ou un nouvel écran plat en faisant un prêt bancaire, aussi petit que c’est probablement une très mauvaise habitude de vous emmener le fait payer pour le bien, beaucoup plus cher que son prix réel.

D’ autre part, l’achat d’une propriété qui vous apportera un rendement qui vous rapportera plus que le taux du prêt est une bonne dette. L’exemple trouvé est évidemment l’immobilier. En plus de l’effet de levier, vous empruntez à 1/ 2% et vous pourriez avoir un rendement de ~ 4% à 10 ou 15% pour le meilleur. Le choix est fait rapidement. Surtout parce qu’en France nous avons la chance d’avoir des taux d’intérêt FIXE sur les prêts immobiliers. Ce n’est pas le cas dans d’autres pays.

Bref, si vous avez une aversion pour la dette, c’est votre choix que vous devriez respecter, mais essayer de faire le rôle. Évidemment, vous avez le droit de ne pas suivre ces quelques conseils financiers personnels.

Bonus #8 Comprendre que l’argent est le temps. Et pas l’inverse.

Après ces sept conseils financiers personnels, je voulais ajouter un petit bonus hors catégorie. J’aime voir l’argent comme un jeton qui nous permet de quitter le métro-boulot-dodo et de retrouver notre temps et notre tranquillité d’esprit. Par exemple, si j’ai besoin de 1000€ pour vivre par mois et avoir 3 000€, alors j’ai 3 mois disponibles. L’argent est le temps Si j’ai 3 mois de disponibilité, j’ai 3 mois pour essayer de trouver une source de revenu (ou attendre une source de revenu, comme un remboursement de prêt qui se termine) qui me permettra de rester à nouveau. Évidemment, ce que je dis est juste de la théorie, mais penser que l’argent comme le temps vous permet d’avoir un état d’esprit complètement différent et de voir les choses différemment. C’est aussi un moyen d’estimer le montant nécessaire pour entrer dans l’entrepreneuriat en essayant d’estimer le montant nécessaire à la réalisation de vos projets.

Vous connaissez certainement le vieil adage : « Le temps, c’est de l’argent. » Mais, à mon avis, nous devons souligner le fait que l’argent est surtout le temps. L’argent peut acheter beaucoup des choses, bien sûr. Mais vous pouvez également acheter l’actif le plus précieux que nous avons à notre disposition, c’est-à-dire le temps.

Conclusion sur les conseils financiers personnels

J’ espère que ces quelques conseils financiers personnels vous seront utiles et que vous avez appris quelques choses. Encore une fois, il était à mon avis les éléments essentiels bien résumés de ce que vous devriez avoir à maîtriser si vous voulez simplement reprendre vos finances dans vos mains. Si vous voulez approfondir ces notions et apprendre des autres, je ne peux que vous inviter à vous abonner au blog et à le partager avec vos connaissances qui, aussi, probablement aurait bien besoin.

Si vous êtes à la recherche d’un outil simple pour commencer à trier vos finances personnelles , vous pouvez consulter l’Axel Paris Finance Tracker. Le lien suivant est un lien d’affiliation. Si vous décidez d’acheter la feuille Google d’Axel, j’aurai une commission.

Chargement… Photographie par Markus Winkler, Valeria Zoncoll, Aron Visuels, Alice Pasqual, Marco HarirakSurunsplash

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